SAC ou Price: qual sistema sai mais barato?
Com a mesma taxa e o mesmo prazo, o SAC sempre paga menos juros no total que a Price. A Price começa com uma parcela menor, o que ajuda quem tem renda apertada no início. A escolha certa depende da sua renda hoje e de quanto você pretende amortizar.
- O SAC paga menos juros totais que a Price no mesmo prazo e com a mesma taxa.
- A Price começa com parcela menor que o SAC.
- A escolha depende da renda inicial e do plano de amortizar antes do prazo.
Comparação: R$ 400.000 em 30 anos a 12,05% ao ano
| SAC | Price | |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 4.921,65 | R$ 3.940,31 |
| Parcela no mês 120 | R$ 3.662,05 | R$ 3.940,31 |
| Última parcela | R$ 1.121,70 | R$ 3.940,31 |
| Total de juros | R$ 687.802 | R$ 1.018.510 |
| Total pago | R$ 1.087.802 | R$ 1.418.510 |
Neste exemplo, a parcela do SAC fica menor que a da Price a partir do mês 94 (cerca de 8 anos). Daí até o fim, quem escolheu SAC paga menos todo mês.
Como funciona cada sistema
SAC (Sistema de Amortização Constante)
A dívida é dividida em partes iguais: todo mês você amortiza o mesmo valor (aqui, R$ 1.111,11). Os juros incidem sobre o saldo, que cai mês a mês. Por isso a parcela começa alta e vai diminuindo.
Tabela Price (Sistema Francês)
A parcela é fixa. No começo, a maior parte dela é juros e pouco abate a dívida. Com o tempo essa proporção se inverte. O saldo cai devagar nos primeiros anos, e por isso o total de juros é maior.
Quando escolher cada um
- SAC: se a primeira parcela cabe na sua renda (veja a calculadora de renda). Você paga menos juros e a parcela cai com o tempo.
- Price: se você precisa da menor parcela possível para ser aprovado, ou prefere um valor fixo para planejar.
- Vai amortizar com FGTS ou bônus? Os dois permitem amortização extra. No SAC, o saldo já cai mais rápido desde o início.
Nem todo banco oferece os dois sistemas em todas as linhas, e a cota financiada pode mudar conforme o sistema. Pergunte na proposta. Para testar os seus números, use o simulador de financiamento SAC e Price.